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理财规划师二级综合评审练习题(2)

作者:鸿彩网网校编辑部 文章来源:鸿彩网网校 发布时间:2011-11-04

理财规划师二级综合评审练习题(2)预览_模拟试题  2.案例分析题:

  沈先生今年刚到 40 岁,打算60 岁退休,考虑到通货膨胀,退休后每年年初需拿出8 万元供一年的生活支出。沈先生预计可以活到80 岁,沈先生拿出5 万元储蓄作为退休基金的启动资金,并打算每年年末投入一笔固定的资金。沈先生在退休前采取较为积极的投资策略,假定年回报率为9%,退休后采取较为保守的投资策略,假定年回报率为3%。

  (1)将沈先生退休后的生活支出折现至60 岁初,得到的退休后的生活费用总需求为多少?

  (2)40 岁初5 万元的启动资金到60 岁初时增长为多少钱?

  (3)为了积累足够的退休基金,沈先生现在还需每年年末投入多少钱?

  答:

  (1)沈先生退休后平均余命为20 年,每年预期生活支出8 万元,保守投资年回报率为3%,通过财务计算器的计算折现至60 岁初时为122.59 万元。

  (2)40 岁初5 万元的启动资金通过积极的投资,20 年后可预期增长为28 万元。

  (3)沈先生60 岁时的退休金缺口为94.59 万元,从现在起20 年的工作期间每年需追加投资约1.85 万元于预期收益率为9%的投资鸿彩网。

  3.案例分析题:

  赵先生,本科学历,今年 28 岁,北京某证券公司的部门经理;赵太太,研究生学历, 今年26 岁,任职于某大型国有鸿彩网,赵先生每月税前收入2 万元,赵太太每月税前收入8000 元,均每月按照税前工资的15%缴纳“三险一金”。两人现在住的是赵太太单位的福利房, 2005 年1 月购买时总价款为35 万,一次付清25 万,其余的10 万通过住房公积金贷款,贷款年限为5 年,利率为3.78%,采用等额本息还款方式,每月还款额为1832 元。夫妇俩有五年定期存款10 万元,还有半年到期,活期存款5 万元,另外还拥有赵太太公司的股票10 万元,2006 年起三年内不能转让,年平均收益在8%左右。商业保险方面,由于夫妇俩对保险的了解较少,而且两人单位福利都较好(配合社会保险提供了较为完备的寿险和意外保险),所以均未购买任何商业保险。日常生活开支约5000 元/月,交通费3000 元/月,空闲时间他们经常会参加一些娱乐活动,每月花销在1000 元左右。每年出去旅游一次,费用保持在1 万元左右。

  目前,赵先生觉得应聘请理财规划师要解决以下问题:

  (1)二人生活已经基本稳定,准备给家里添个“奥运”娃娃,可是,听说生养小孩的费用非常高,所以二人又有点担心,尤其想请理财规划师为他们设计一下高等教育资金筹备方案,目标额度为50 万元。

  (2)赵先生也想知道目前只依靠单位福利的风险保障是否充分。

  (3)赵先生虽然公司有车,但是为了提高生活质量,也为了生活的方便,准备近期购买一辆20 万左右的小轿车。

  (4)赵先生觉得证券行业竞争非常激烈,不进则退,所以赵先生决定加强自己的后续教育,以继续保持和提高自己的竞争力,比较理想的在职硕士教育费用为3 万元/年,共3 年。

  (5)能够对现金等流动资产进行有效管理。

  提示:信息收集时间为 2006 年7 月31 日。

  不考虑存款利息收入

  月支出均化为年支出的十二分之一

  工资薪金的免征额为1600 元

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